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贷款像ATM机取款一样方便-【新闻】

发布时间:2021-04-05 23:25:02 阅读: 来源:化学试剂厂家

贷款像ATM机取款一样方便

李飞是淘宝平台上一个玩具卖家,几乎每周他都要申请一笔贷款。让人意外的是,每一笔的额度只有1万元左右,而且足不出户在网络上就能完成——先在淘宝卖家平台上点击申请贷款,用大约3分钟时间把资料填写好,点击提交,立即就能知道获得了多少贷款。几乎同时,贷款已经打到了李飞的支付宝账户。“简直和在ATM机里取钱一样简单。”

提供这个贷款服务的,是阿里巴巴旗下的阿里金融。阿里金融员工有200多人,真正从事放贷业务的只有几十人,但如今阿里金融平均每天放贷近万笔。

“有了淘宝卖家的交易数据做支撑,背后都不需要人工审核,完全由系统来实施放贷过程。”阿里金融相关负责人王彤说。据统计,在今年7月20日,阿里金融已经实现单日利息收入100万元。依靠交易数据的“机器放贷”产业,“钱景”相当可观。

在贷款领域里,最大的问题就是信息不对称。阿里金融提供了两种贷款方式,一是订单贷款,二是信用贷款。订单贷款主要凭借卖家取得的订单获取,而信用贷款则是完全的无担保、无抵押贷款,阿里相关业务平台上的商户凭借其信用即可申请获得。

“贷款的卖家或许以为,阿里金融放贷很简单。实际上,这个过程看似简单,背后却有一套严密的数据再做支撑。”王彤说,淘宝卖家的每一笔交易行为,交易的金额、用户的评价,都会在淘宝的系统后台留下“足迹”。在大数据存储和处理技术的支撑下,这些数据经过商业智能的分析,就形成了企业的店铺信用、交易状况、实力等总体数据。“这些买卖数据都是实时的、可监控的,比任何报表都有说服力。”

阿里金融设定了一套评判标准,满足基本条件后才能在淘宝后台上取得“申请贷款”的入口。通常来说,经营2个月以上的卖家,凭借“卖家已发货”的订单就可以申请订单贷款,但贷款金额不能超过订单金额。相对来说,信用贷款的门槛要高一些,需要经营6个月以上,且店铺信用、交易状况要求较高。进入最低门槛后,阿里金融又设定了不同的档位,对应的贷款金额从1万到100万元不等。

“也就是说,在卖家递交贷款申请前,我们凭借之前的数据,已经将卖家能申请的最高金额做出了界定。一旦客户递交申请,一秒钟就能知道能获得多少贷款。”王彤坦言。

数据显示,阿里金融今年上半年累计投放170万笔贷款,平均每天约9000多笔贷款,每笔贷款平均约7000元,每笔贷款期限约为一周。由于掌握了庞大的生态和技术风险控制系统,不良贷款率仅为0.72%,远小于银行。从贷款利息来看,贷款的日利息为0.05%-0.06%。而根据今年7月的数据,阿里金融的日利息收入达到了100万元,照此粗略计算,阿里金融的年利息收入可达3.65亿元。

一年以来,李飞一共申请了200多次贷款,以每次1万元的贷款额度计算,融资总额在200万元左右。如今,李飞已经习惯了使用阿里金融的小额贷款。有了资金的支持,李飞的淘宝生意越做越大。夫妻俩在天猫开了一个旗舰店,还雇了几名员工。从之前的一人店,再到夫妻店,再到公司化,不过一年多的时间。

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