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年收入50多万的家庭如何着手理财和养老今时

发布时间:2019-09-29 10:33:41 阅读: 来源:化学试剂厂家

年收入50多万的家庭 如何着手理财和养老

【理财案例】

46岁的莫先生是一家公司的副总,年薪收入税后30万元,年终奖金20万元。莫太太小他3岁,公务员职业,年收入6.8万。莫先生和太太原来很少进行家庭理财,现在考虑到理财也是一个趋势和潮流,认为还是进行一些财务规划规划会比较好,能让家庭财富有增长。与此同时,他们也考虑今后的养老生活。为此,莫先生和太太咨询了国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师,寻求相关解决方案。

【理财目标】

家庭财富增值,养老。

【理财分析】

通过了解来看,目前莫先生家庭有不错的收入,主要以莫先生为主,每年两人加起来大概有56.8万(30万+20万+6.8万=56.8万)。收入属于中产水平。另外自己也有住房,家庭的生活开支不大,月开销8000元左右。家庭目前有存款270多万,其中有国债150万,定期70万,活期50万。莫先生的房产价值400万。

【理财建议】

首先,嘉丰瑞德理财师建议莫先生,在投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金,一般留足3-6个月的备用金即可。这部分可放置在余额宝等投资工具中赚取收益,目前余额宝的收益大致为年化4%,还是不错的。

其次,莫先生家庭的投资较少,主要是没有什么收益的银行储蓄和国债,如活期仅0.35%的利息,一年期定期也仅2.25%的利息收益率,而国债,3年期的收益率在5%左右,都比较低。从长远来看不利于家庭财富增值。

故建议增加有较高收益,风险程度不高,并且收益较稳健的投资的比重。如增加几大银行的货币型理财产品或市面上的mom资产管理计划的配置,些收益都还不错。前者收益率大概在4.5%-5.5%左右;后者像众星拱月mom证券投资计划,其中的优先级投资可有8%的收益保障另加浮动收益。这些投资,总比现在的银行储蓄方式投资要强得多。总的来说,家庭资产的配置观念,目前应逐步转向轻储蓄,重投资(稳健和部分风险型投资)中。

此外,莫先生也可适当的配置一些高风险、高收益的投资品种,比如现在比较热门的股票投资或是股票基金投资等,但建议投资的比重也不要过大,毕竟具有一定的风险性。投资占可投资金的比例以不超30%-40%为宜,并且投资要注意避开其中的高风险标的,例如前期已经涨幅过高的品种、创业板等,防止在高价位"接棒"。

最后有关莫先生家庭的养老,建议现阶段除了长期投资于市场上的理财产品、权益类投资,获得财富增长以外,也可再配置一部分的保险产品用以补充社保、医保等的不足,增加养老保障。在养老保险中,香港保险的性价比较为突出,例如现金价值较高,承保范围广,全球理赔等,因此也值得去考虑做家庭的养老之用。

海外保险,国内的保险公司没有直接的销售渠道,因此不能直接购买和配置,建议在了解后通过正规的代理机构协助在香港进行办理。

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